KREDİ YENİDEN YAPILANDIRMA (REFİNANSMAN) NEDİR?

Pek çok kişi günümüzde bankaların kredi ve kredi kartı ürünlerini kullanmaktadır. Bu nedenle bankacılık terimleri hiç olmadığı kadar gündemde ve hemen herkesin merak ettiği konular arasında yer almaktadır. En iyi yatırım nedir?, banka kredi notu nedir?, en uygun kredi seçenekleri nelerdir? Gibi pek çok soru banka müşterilerinin merakını cezbetmektedir. Kredi yeniden yapılandırmada hemen herkes tarafından bilinmeyen ama merak edilen konuların başında gelmektedir. Kredi yeniden yapılandırma diğer adıyla refinansman hali hazırda kullanılmış olan bir kredinin daha avantajlı başka bir kredi kullanılarak kapatılması işlemine verilen isimdir. Yeni kullanılan kredi genel olarak daha düşük bir faiz oranına sahiptir. Böylelikle tüketiciler daha düşük faiz oranına sahip bir krediyle hem mevcut kredisini kapatmakta, hem de faiz ödemelerini düşürmektedir. Refinansman işlemleri aynı banka aracılığıyla veya başka bir bankayla yapılabilirler.

İster ihtiyaç kredisi kullanmış olun, isterseniz ev kredisi çekmiş olun ya da taşıt kredisi kullanmış olun refinansman yaparak kredi faizlerinizi düşürme imkanına sahip olabilirsiniz. Refinansman yaptırarak faiz ödemelerinizi düşürebilirsiniz. Kullandığınız yeni kredi faizi eskisinden düşükse vade aynı olsa bile aylık ödemeleriniz de düşüş meydana gelecektir. Ayrıca refinansman yaparken kredi vadesini değiştirme olanağına da sahip olursunuz. Bir bölümünü ödemiş olduğunuz kredinizi kapatmak için çektiğiniz yeni kredi tekrar aynı vadeye bölünse bile kredi tutarınız yayılacağından aylık ödemeleriniz düşecektir. Kredi türünüzü ve şartlarınızı iyileştirebilir, örneğin değişken faizli kredi kullanımından sabit faizli krediye geçerek aylık faizlerinizi sabitleyebilirsiniz.

Refinansman yapmadan önce dikkate alınması gereken durum kalan ana para miktarı, mevcut faiz oranı, mevcut kredinizin kalan vadesidir. Ayrıca refinansman yaptırırken yasalar gereği ana paranın % 2’si tutarını erken ödeme cezası olarak ödemeniz gerekeceği için refinansman her durumda karlı olmayabilir. Özellikle ev kredisi kullananlarda bu işlem daha yoğun olarak uygulanmaktadır. Refinansman işlemi yapılırken hem mevcut kredi kapatılır, hem de yeni kredinin açılması sağlanır. Eski kredi kapatılırken, erken ödeme cezası kesilir ve yeni kredi dosya masrafları, ekspertiz bedelleri gibi masraflar alınır. Refinansman yapılırken yeni kredi masraflarının da hesaba katılması ve tüm hesapların dikkatlice yapılması kar elde etmek isterken zarara uğramamak açısından önemlidir.